Lãi suất tiết kiệm cao nhất tháng 7/2024 là ngân hàng nào? Mức lãi suất huy động tối đa hiện nay?

(1) Có được nhận tiền gửi tiết kiệm qua tài khoản ngân hàng?

Căn cứ Điều 19 Thông tư 48/2018/TT-NHNN có quy định về thực hiện nhận, chi trả tiền gửi tiết kiệm bằng phương tiện điện tử như sau:

- Tổ chức tín dụng (TCTD) hướng dẫn thủ tục nhận, chi trả tiền gửi tiết kiệm bằng phương tiện điện tử thông qua tài khoản thanh toán của người gửi tiền phù hợp với quy định tại Thông tư 48/2018/TT-NHNN và các quy định khác có liên quan để đảm bảo việc nhận, chi trả tiền gửi tiết kiệm chính xác, an toàn tài sản cho người gửi tiền và an toàn hoạt động cho TCTD. 

- TCTD phải đảm bảo lưu giữ đầy đủ các thông tin liên quan đến việc nhận, chi trả tiền gửi tiết kiệm bằng phương tiện điện tử để đáp ứng yêu cầu của người gửi tiền trong việc tra soát, kiểm tra và giải quyết tranh chấp.

Đồng thời, tại Khoản 3 và 4 Điều 10 Thông tư 48/2018/TT-NHNN cũng có quy định như sau:

- Đối với tiền gửi tiết kiệm bằng đồng Việt Nam của công dân Việt Nam là người cư trú, người gửi tiền và tổ chức tín dụng được thỏa thuận việc chi trả gốc, lãi vào tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam của chính người gửi tiền. 

- Đối với tiền gửi tiết kiệm bằng đồng Việt Nam của công dân Việt Nam là người không cư trú gửi từ tài khoản thanh toán của người gửi tiền, người gửi tiền và TCTD được thỏa thuận chi trả gốc bằng số tiền đã gửi và lãi tương ứng vào tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam của chính người gửi tiền.

Từ dẫn chiếu quy định nêu trên, có thể thấy, người gửi tiền tiết kiệm có thể nhận tiền tiết kiệm và tiền lãi thông qua tài khoản thanh toán của người gửi tiền tại tổ chức tín dụng.

(2) Mức lãi suất huy động tối đa hiện nay

Căn cứ Điều 1 Quyết định 1124/QĐ-NHNN năm 2023 có quy định về mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức (trừ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) và cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại Thông tư 07/2014/TT-NHNN như sau: 

- Mức lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng là 0,5%/năm. 

- Mức lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 4,75%/năm. 

Riêng Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 5,25%/năm.

Theo đó, hiện nay, mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam sẽ được thực hiện theo quy định như đã nêu trên.

Tham khảo thêm lãi suất gửi tiết kiệm tại quầy của các ngân hàng tháng 7/2024 tại đây

Hiện nay, khi gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng có kỳ hạn thì  người dân cần lưu ý như sau:

Thỏa thuận: Tại khoản 1 Điều 6 Thông tư 49/2018/TT-NHNN thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn giữa tổ chức tín dụng và khách hàng phải được lập thành văn bản, trong đó bao gồm tối thiểu các nội dung như sau:

- Thông tin của khách hàng:

+ Cá nhân: Họ và tên, quốc tịch, thuộc đối tượng người cư trú hoặc người không cư trú, số và ngày cấp Giấy tờ xác minh thông tin cá nhân và thông tin của người đại diện hợp pháp trong trường hợp gửi tiền gửi có kỳ hạn thông qua người đại diện hợp pháp.

+ Tổ chức: Tên tổ chức, thuộc đối tượng người cư trú hoặc người không cư trú, số và ngày cấp Giấy tờ xác minh thông tin tổ chức; Thông tin về người đại diện hợp pháp của tổ chức bao gồm: họ và tên, số và ngày cấp Giấy tờ xác minh thông tin cá nhân.

Trường hợp là tiền gửi chung có kỳ hạn thì phải có thông tin của tất cả khách hàng sở hữu chung khoản tiền gửi có kỳ hạn.

- Thông tin tổ chức tín dụng: Tên tổ chức tín dụng; Họ và tên, chức vụ của người đại diện hợp pháp của tổ chức tín dụng thực hiện giao dịch tiền gửi có kỳ hạn với khách hàng.

- Số tiền, đồng tiền, thời hạn gửi tiền, ngày gửi tiền, ngày đến hạn.

- Lãi suất, phương thức trả lãi.

- Thỏa thuận về chi trả trước hạn, kéo dài thời hạn gửi tiền.

- Thông tin tài khoản thanh toán của khách hàng được dùng để gửi, nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn bao gồm: Tên chủ tài khoản thanh toán, số tài khoản thanh toán, tên tổ chức tín dụng nơi mở tài khoản thanh toán.

- Hướng xử lý với trường hợp tài khoản thanh toán của khách hàng bị phong tỏa, đóng, tạm khóa và các trường hợp thay đổi tình trạng tài khoản thanh toán của khách hàng theo quy định tại Điều 14 Thông tư 49/2018/TT-NHNN.

- Biện pháp để khách hàng tra cứu khoản tiền gửi có kỳ hạn.

- Xử lý đối với các trường hợp nhàu nát, rách, mất thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn.

- Quyền và nghĩa vụ của khách hàng, tổ chức tín dụng.

- Hiệu lực của thỏa thuận.

Bên cạnh đó, các bên cũng có thể thỏa thuận nội dung khác nhưng phải phù hợp với quy định của pháp luật.

Về lãi suất tiền gửi, theo Điều 7 Thông tư 49/2018/TT-NHNN, lãi suất do tổ chức tín dụng quy định phải phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong từng thời kỳ.

Đồng thời phương pháp tính lãi phải thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, phương thức trả lãi thực hiện theo thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng.

Kéo dài thời hạn gửi tiền:

Tại Điều 9 Thông tư 49/2018/TT-NHNN có nêu rõ việc kéo dài thời hạn gửi tiền vào ngày đến hạn của khoản tiền gửi có kỳ hạn thực hiện theo thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng.

Trong đó, thời hạn gửi tiền theo thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng là tổ chức và cá nhân nước ngoài không được dài hơn thời hạn hiệu lực của thị thực hoặc các giấy tờ khác xác định thời hạn được phép cư trú của cá nhân tại Việt Nam do cơ quan có thẩm quyền của Việt Nam cấp.